P2P マイクロファイナンス

BOPにおけるマイクロファイナンスといえば、一定規模のＭＦＩが農村の女性に5人組などのグループを組成させ、個々人のメンバーへ無担保で融資するというスタイルが一般的だ。だが、ここで報告されているのは個人の貸し手と個人の借り手がネットを介して直接つながる、というマイクロファイナンスである。いわゆるソーシャルレンディング（日本ではmaneoが著名）のスキームを対貧困層に活用している。

この記事では、貧困層向けP2Pファイナンスとして、Kiva（米国）、Wokai(中国農村部）、Babyloan（フランス）を紹介している。

http://globalvoicesonline.org/2009/09/21/can-social-media-help-make-microfinance-sustainable/

注）本エントリーは、Ｂｌｏｇ「ICT for Development.JP」12月4日のエントリーから、リンクをたどって再構成しています。

＜コメント＞なお、下記Toneさんよりご指摘いただいたように、Kivaはperson to personと謳ってはいるものの、それは擬似的であって、実際にはＭＦＩが介在しており、貸し手の個人がそれを認識していない点（たとえば、ある個人の貸し手がKivaウェブ上である借り手を選択した際、実はすでにその個人にはＭＦＩによってローンが手当てされていて、その個人の貸し手のお金が直接本人に渡るわけではない、など）が少々問題視され、NYTimesに取り上げられています。「KivaのP2Pはvirtual/fictional」という指摘です。もちろんToneさんご指摘のように、それでただちにKivaがＮＧというわけではなく、むしろＭＦＩが介在することによってネット接続のない地域でも、個人からの小口融資が実質的にＢＯＰ層に到達できるという点、つまりＭＦのファンドソースを多角化するという意味においては意義があります。

KivaはＭＦＩが介在しているので別として、直結型のp2pの場合、そもそもネット接続がなければ、レンディングは成立しない。こうしたスキームを成立させるためにも、BOP層におけるＩＣＴは重要性を持ってくる。おそらくこのケースで最も現実的なのは、携帯ベースのネット接続でマッチングをすることだろう。